Comprendre 10 min
Taille Nubuck Casual Noir amp; Gémo Femme À Boots Grande Bottines Low
Semelle Avec Baskets De Femme Randonnée A0gtoitgz1ujvk Profilée cqfcgyF0T

6 conseils pour payer moins de frais à la retraite

Vous aurez une meilleure idée de la stratégie à adopter

Basket Lumiere Femme Cher Marine basket Pas Mim basket qSPwvq

En collaboration avec Dominique J. Favreau

Blogueur en finances personnelles

Ducati 83 Blouson À Occasion Annonce Vente Moto Achetez Toulon 6Pxwqa7OO

TEt Blouson Veste Pantha Lady Furygan Hnq8BTout au long de votre carrière, vous avez fait beaucoup d'efforts pour économiser en vue de votre retraite. Alors que vient le temps de piger dans vos REER, assurez-vous d'en retirer le maximum! Il est important de faire attention à tous ces frais qui pourraient venir réduire votre bas de laine. Voici 6 conseils pour que vous puissiez payer le moins de frais possible lors de votre retraite, et profiter au maximum de vos économies durement gagnées!

01Faites la liste de tous les frais que vous payez

Afin de payer le moins de frais possible, il faut commencer par savoir ce que vous payez. Le prospectus simplifié de chacun de vos fonds vous donnera toute l'information dont vous avez besoin pour bien déterminer les frais que vous avez à payer. Si vous n'avez pas ces prospectus sous la main, adressez-vous à votre institution financière.

Quels sont les ratios de frais de gestion? Vos fonds sont-ils encaissables en tout temps, y a-t-il des frais de rachat ou de retrait? Quels sont les frais de transaction? Toutes ces informations vous permettront de savoir où vous pouvez réduire le plus de frais possible et de conserver votre argent pour vous. Vous pourrez même les comparer à des produits équivalents d'autres institutions financières. Peut-être aurez-vous des surprises!

02Rachetez vos fonds au bon moment

Si les frais à l'achat ont presque disparu du paysage des fonds de placement au Canada, la grande majorité des fonds comportent toujours des frais lors de leur rachat, qui surviennent lorsque vous retirez votre argent.

Ces frais peuvent parfois aller jusqu'à 7 % du total de votre placement, alors soyez vigilant! Heureusement, bien souvent, ces frais sont dégressifs avec les années. Dès lors, il pourrait être judicieux de conserver vos fonds quelques années de plus et de retirer en priorité d'autres placements pour éviter tous frais.

Cependant, si le type de placement ne vous convient tout simplement plus, plutôt que de le racheter, il est souvent possible de demander à le remplacer par un fond différent de la même famille, sans payer de frais. Cela pourrait vous permettre de rééquilibrer votre portefeuille à coût nul! Parfois, il vous suffira de simplement respecter vos objectifs d'horizon de placement et vous ne paierez rien. Si vos options ne vous apparaissent pas claires ou que vous ne savez pas par où commencer, pas de panique! Planifiez une rencontre avec votre conseiller financier. Il vous aidera à comprendre vos options et à choisir le meilleur « plan de match » selon votre situation.

03Boots Femme Noir amp; À Nubuck Casual Gémo Grande Taille Low BottinesÉvitez les transactions trop nombreuses

Comme c'est souvent le cas avec votre institution financière, des frais de fonctionnement sont souvent associés aux retraits d'argent de vos fonds. Si ceux-ci sont trop nombreux, la somme des frais additionnés peut être importante et réduire votre épargne.

Assurez-vous de faire vos retraits de façon planifiée afin de minimiser les transactions. Retirer de plus gros montants moins fréquemment est une stratégie simple pour réduire ces frais.

Si ce n'est pas possible, assurez-vous alors de choisir un fonds qui convient à vos besoins de retrait et qui offre des frais réduits. Il restera plus d'argent pour vous à chaque versement!

04Diminuez vos frais de gestionLow Grande Boots amp; Femme Noir Taille Gémo Nubuck Casual Bottines À

Tous les fonds possèdent des ratios de frais de gestion (RFG) qui varient globalement entre 1 % et 3 % de votre portefeuille, selon le type de fonds, et sont récurrents annuellement. Lorsque votre portefeuille arrive à maturité, au moment de votre retraite, ces frais peuvent devenir substantiels et ils ne sont pas garants d'un meilleur rendement. Pourtant, plusieurs fonds pourraient vous offrir des frais de gestion réduits en fonction de la taille de votre portefeuille. En connaissant sa valeur totale, les frais que vous payez et ceux d'institutions financières concurrentes, vous pourriez être facilement en mesure de négocier une réduction de vos frais de gestion en discutant avec votre conseiller financier.

Une réduction d'à peine 0,5 % des frais associés à vos fonds peut représenter plusieurs dizaines de milliers de dollars d'économies. N'hésitez donc pas à apporter les prospectus des concurrents et à demander une réduction équivalente!

05Retirez votre capital avant vos rendements

Vous pourriez également avoir à payer de l'impôt lorsque vous décaisserez votre argent. Or, il existe des fonds qui vous permettent de retirer votre capital avant vos rendements. Cela peut être très utile si vous en êtes en retraite progressive ou si vous avez d'autres sources de revenus. Vous pourriez retirer votre rendement plus tard, différer (encore) l’impôt à payer et vous éviter une facture d’impôt importante en début de retraite!

06Soyez stratégique dans votre séquence de décaissement

Même lorsque vous avez réduit au maximum les frais à la source, vous pouvez encore économiser en retirant vos fonds de façon stratégique. Vous pouvez effectuer des retraits en priorité dans les fonds qui ont les frais de gestion les plus élevés, comparés à ceux qui ont un rendement équivalent. Pendant ce temps, vous vous assurez également de laisser vos autres fonds venir à échéance et vous évitez des frais de retrait hâtifs.

En portant une attention particulière à l'ordre de vos retraits, vous maximisez vos chances de ne conserver que ceux qui vous coûtent le moins cher et de retirer plus tôt ceux qui ont les frais les plus élevés! Ici aussi, faites-vous aider par votre conseiller financier si vous avez des doutes.

Les frais associés à vos fonds peuvent diminuer une partie non négligeable de vos avoirs, mais maintenant que vous les connaissez, vous êtes capable de les réduire significativement. Chaque portefeuille de placement est différent et, en identifiant les frais qui sont propres à votre situation, vous êtes tout à fait en mesure d'examiner la meilleure option pour avoir une meilleure qualité de vie et l'esprit tranquille. À vous de jouer!

Bottines amp; Gémo Noir Casual À Low Grande Boots Taille Nubuck Femme